关于信托机构布局中家庭信托数量翻番的研究报告预计到年底将达到50家参与机构,规模达到4000亿 绩优股

股票行情  2021-02-25 17:02:27

从2013年开始,只有6家信托公司开展家庭信托业务,到2019年,这一数字已经超过35家,国内家庭信托业务正进入快速增长阶段。

2020年11月3日,五矿国际信托有限公司(以下简称“五矿信托”)与联合国金融与发展实验室联合发布了《家族财富管理十年回顾与展望——家族财富管理调查报告(2020)》。

报告称,国内家族信托业务始于2012年,家族信托市场从0到1,未来将走向从1到N甚至无穷大的快速发散和扩张阶段。2013年,只有6家信托公司开展了家族信托业务,截至2019年底,68家信托公司中,有35家以上实质性开展了以基金信托为主的家族信托业务,业务总规模超过1000亿元。

报告称,到2020年底,家族信托的规模将达到4000亿元左右,预计将有50家左右的信托公司参与家族信托业务,因为从家族信托业务的竞争力评价指标体系来看,一些机构在短时间内确实难以参与这项业务。

关于家庭信托快速发展的背景,报告中提到,虽然《新资产管理条例》对大多数资产管理业务提出了严格要求,但根据《信托部关于在物业管理业务过渡期加强信托监管的通知》,慈善信托和家庭信托不适用《新资产管理条例》,因此家庭信托正在迎来新的发展机遇。一些信托公司为此设立了家庭办公室。比如五矿信托在2018年成立了家族办公室,专门从事家族信托业务。今天,五矿信托正式推出家庭办公品牌“卓越”。

关于家族信托发展前景,中国信托业协会党组书记、专职副会长(执行)齐指出,当前,面对内外部环境的深刻变化,发展家族信托不仅是信托行业积极服务人民群众美好生活的重要使命,也是信托公司遵循中央政策导向、响应监管要求、回归原位、谋求业务转型升级的战略方向和长远目标。展望未来,家庭信托服务逐步规范,品牌建设特色化、差异化,相应的制度建设走向数字化、智能化。信托公司也与各机构合作建立了多赢的财富管理生态系统,家族信托前景广阔。

六项支持系统建议:

一方面,信托机构的家族信托业务如火如荼,国内的家族信托业务有法律依据,也得到了监管部门的支持;另一方面,家庭信托的相关配套制度和行政法规亟待完善。

为完善信托制度,报告提出了六点建议。首先,明确信托财产的归属。设立家庭信托必须有合适的信托主体,当事人应当具备法律规定的信托资格;第二,完善信托财产登记制度。因为我国目前没有完整的信托财产登记机构和登记程序,登记强制生效,一定程度上阻碍了非现金型家庭信托的发展;

第三,尝试信任许可运营机制。监管部门应区分民事信托和商业信托的界限,明确家庭信托的民事信托性质,开放受托人范围,开展特许经营,并根据机构资质、过往业绩和第三方评价确定经营机构的特许经营资格,如建立信托信用信息系统、设定注册资本下限、设定从业人员门槛等。

第四,实行信托财产税制。受益人是委托人本人的,不应该纳税,因为信托合同或者家庭信托本身已经为增值部分缴纳了税款;受益人是其他单位和个人的,不征收赠与税、遗产税,不应当按照现行继承法纳税。至于遗产税,没有明确的征收细则。目前,需要为股权和房地产的装载提供配套的税收优惠政策。

第五,加强家庭信任保密制度。《信托法》第三十三条规定,受托人有义务对委托人、受益人以及依法处理信托事务的情况保密。保密义务虽已被立法确认,但并未以立法或司法解释的形式细化,导致受托人义务的实践几乎空白。

第六,明确例外债权人的范围。《信托法》规定,受益人不能清偿到期债务的,可以用信托受益权清偿债务,但法律、行政法规和信托文件有限制性规定的除外。

至于信托机构开展家庭信托的具体建议,报告指出,首先,加强人员培训,提高管理能力。在信托业转型发展的关键时期,家族信托被视为信托业未来发展的重要方向之一。目前信托公司开展的理财业务更类似于向客户销售理财产品,客户基本上是根据预期收益率选择信托公司。家庭信托不仅向客户销售理财产品,还为客户提供一揽子专业定制的综合理财服务,信托公司收取管理费。

第二,做好机构定位,发挥自身优势。对于从业者来说,在借鉴国际国内家族信托发展经验的基础上,结合公司自身的组织结构、业务模式和客户特点,依托内外部优势,构建适合自身发展的差异化家族信托业务模式。

第三,加强自律,做好内部管理。作为受托人,从业人员除了要不断提高自己的资产管理能力外,还要加强自律,让客户可以将自己的资产委托给受托人进行管理。


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