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为什么平台贷款不良率极低

2月21日CICC研究报告截图:

不良贷款率为什么这么低？

一个是平台化带来的信息优势(类似于票据业务，但是可以更快的知道业务真相，比观察什么样的用电量更全面准确)和圈子约束(产业链其实就是一个圈子，更不要说核心企业的存在，谁敢恶意违约)，另一个是浙商因为客户庞大，同时借贷相对谨慎。

为什么相对谨慎？帖子说有比较谨慎的银行，供应链融资多年不良率为0！这家银行对不对，明显不对！因为领地不断流失，业务规模停滞多年，甚至萎缩！

供应链金融有大量的产品形态。以银行做的应收账款融资为例。因为小微企业应收账款来自核心企业(往往是大企业)，所以信用风险其实很低！对于国电这样的巨型核心企业来说，花1000亿也不过分。其实浙商去年没花几块钱，挺好的。

平台化战略是什么

从银行的财务报告到投资研究机构到我自己，对平台策略的描述过于专业，千篇一律。事实上，平台将充分利用互联网思维和金融技术，打破制度约束和思维惯性，不断创新，建立核心竞争力。流行的解释如下:

1.产品平台化

继续打造强大、落地、特色、灵活的产品体系，吸引客户，为客户创造价值！

2.内部平台化:

以市场和产品为起点，以营销平台和分支机构为先导，打造一个有机整合、快速响应市场、高效服务客户的敏捷前中后台，形成数字化运营、风险管控和营销平台。总的来说是全行的一盘棋，反应快。如果大银行两三年没有响应客户需求，浙江银行可能两三个月就落地了！！！然后分享一个直观的数字作为硬核老踢。浙商科技系统用一个不到3000人的年度R&D团队做了其他几万人的工作！

多说一句，浙商的金融科技子公司是值得期待的，有人称浙商为被看重的科技公司也就不足为奇了。是否应该估值100倍PE，至少蚂蚁在准备IPO的时候讲的故事是这样的。有点明确的是，浙商银行一直具备创新意识、互联网思维和金融技术基因，各种金融牌照都可以用于全国展！！！此外，最近在福州和其他地方开设了一些分行。

3.客户平台化:

浙商的票据池和各种资产池都很不错，是平台策略最早的尝试，但只是个人客户的平台，帮助客户打开资产负债表，盘活沉睡资产，缓解流动性。

18年开始的新平台化符合国家战略。从产业链出发，不仅提供了只有普通银行才开始下大力气的供应链金融基本解决方案，还在更深的场景(各种xx环节)债券化客户，通过搭建资产交易平台，积极与金融市场对接，实现高度生态化、大流通(2020年6月5日发行全国首单集合ABCP)！

浙商对公司就不多说了。重点是平台策略不仅覆盖大、中、小，还积极延伸到同行和个人。不说同一个受益平台，专注个人业务，从发工资平台，到网上银行平台，再到小额报销平台，再到轻松贷的点，最近裂变营销发挥的还挺不错的。一如既往的特色化、差异化、落地化。

以工资卡和最小报销平台为例，个人不像普通银行那样，不强制使用浙商银行的卡或数字卡，和原来的“金庸”票据池一样接地，不挑票，不挑客户。

懂营销的乡亲都知道单位和同事都在用浙商的产品和服务，浙商的产品和服务还是挺不错的。早晚你也是浙商的菜。哦，不，亲爱的顾客，你感觉很好。人们的买卖没有其他银行强烈。

供应链金融的难点是什么

总之，我们需要核心企业的合作！

所以浙商除了大力打造产品和服务之外，还通过存款折扣等各种手段进行市场推广，挺像互联网公司的吧？

重点是核心企业是大型企业，后续工作可以远远超越供应链金融:现金管理、工资发放、投行、财务顾问，当然还有传统的存贷款业务。另外存款成本自然会下降，成本收益比自然会下降！

对这样的银行说实话，我不太在乎财务数字，只要资产质量没问题。甚至，作为重要股东，希望浙商银行(SH601916)$能适当再融资一部分资金。

作者:八肺大猫链接:https://xueqiu.com/8095798871/173000781来源:雪球版权归作者所有。商业转载请联系作者授权，非商业转载请注明出处。风险警示:本文所提意见仅代表个人观点，不推荐涉及的标的物，根据其买卖自行承担风险。