「000021基金」五部委发文明确金融服务和农村振兴措施强调市场化运作

股票教程  2021-04-14 22:31:22

为深入贯彻落实中央农村工作会议、党中央、国务院《关于实施农村振兴战略和农村振兴战略规划(2018-2022年)》的有关要求,切实提高金融服务农村振兴的效率和水平,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、财政部、农业和农村事务部昨天联合发布了《金融服务农村振兴指导意见》。《指导意见》根据农村振兴战略的三个阶段性目标,明确了相应阶段金融服务农村振兴的目标和基本原则,详细阐述了银行、证券、保险、期货等各金融子行业服务农村振兴的具体措施。

为确保各项政策措施的有效实施,《指导意见》提出完善货币政策、金融支持、差异化监管等政策保障体系,提高金融机构服务农村振兴的积极性和可持续性。例如,为了实施差异化监管,《指导意见》适当放宽了农业、农村、农民专项金融债券的发行条件,取消了近两年涉农贷款年增长率高于全部贷款平均增长率或增量高于去年同期的要求。适度提高涉农贷款不良容忍度。涉农贷款不良率高于各类贷款不良率年度目标2个百分点(含)的,不得作为银行业金融机构内部考核评价的扣除因素。

此外,《指导意见》开展金融机构服务农村振兴评估,从定性指标和定量指标两个方面对金融机构进行评估,定期报告评估结果,加强对金融机构的激励和约束,有效提高政策实施效果。

明确不同时期的目标

强调市场化运作

《指导意见》针对实施农村振兴战略的三个阶段性目标,明确了相应阶段金融服务农村振兴的目标。

具体来说,短期内,2020年之前,农村振兴的重点是扶贫。农业银行金融机构应优先满足贫困地区对精准扶贫信贷的需求。新增财力要向深贫困地区倾斜,深贫困地区贷款增速要力争高于各省(区、市)平均贷款增速,力争使各省(区、市)深贫困地区扶贫再融资比重高于去年同期。农业银行金融机构涉农贷款余额高于上年,农民和新型农业经营主体贷款保持较快增长。乡镇金融机构网络覆盖基本实现,数字普惠金融在农村得到有效推广。涉农贷款风险管理持续改善,涉农不良贷款水平稳定可控,县级法人金融机构商业可持续性明显提高。

中长期来看,到2035年,基本建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系,金融服务能力和水平显著提高,有效满足农业和农村发展的金融需求;到2050年,全面建立现代农村金融组织体系、政策体系和产品体系,合理有序配置城乡金融资源,全面实现城乡金融服务均等化。

《指导意见》强调,金融服务农村振兴应以市场化运作为导向,以机构改革为动力,以风险防控为底线。尊重市场规律,充分发挥市场机制在农村金融资源配置和定价中的决定性作用,利用低成本资金和增加信用增级措施引导涉农贷款成本下行,推动金融机构建立收入覆盖成本的市场化服务模式,提升农村金融服务定价能力。继续深化国家政策性和商业性涉农金融机构改革,提升中长期信贷投放能力和差异化服务水平。规范县域法人金融机构法人治理,推进地方服务,支持城乡一体化发展,增加农村金融资源有效供给。

细化各种类型

金融分部门的具体措施

为确保各类金融机构加大对农村振兴的支持力度,《指导意见》针对银行、证券、保险、期货等各类金融子行业制定了具体措施和目标。

对于银行业,《指导意见》明确了政策性银行、商业银行和农村中小金融机构的目标。鼓励发展和政策性金融机构在其业务范围内为农村振兴提供中长期信贷支持。根据发展金融机构的定位,国家开发银行应充分利用服务国家战略、市场运作、保本微利的优势,加大对农村振兴的支持力度。

商业银行“点名”农业银行和邮政储蓄银行的具体目标,包括农行为“三农”服务城乡的战略定位,进一步改革和完善“三农”金融业务部门的体制机制,确保县域贷款增速。继续高于全行平均水平;邮政储蓄银行应充分发挥网络优势、资金优势和丰富的小额信贷特许经营经验,坚持零售商业银行的战略定位,以小额信贷和零售金融服务为重点,突出农民、新商业实体、中小企业、档案卡贫困户等小微包容性领域的金融服务,增加对县域的信贷供应,逐步提高县域存贷比,并保持在合理范围内。

《指导意见》还要求积极探索农村信用社改革路径,理顺农村信用社管理体制,明确和强化农村信用社独立法人地位,淡化农村信用社在人事、金融、业务等方面的行政职能,突出专业服务职能。县域法人金融机构的资金使用要以涉农业务为主,不能片面追求高回报。

为了完善银行对农村地区的信贷支持,《指导意见》强调,各农业银行金融机构应自主制定涉农信贷年度目标任务,在经济资本配置、内部资本转移定价、成本安排等方面给予一定倾斜。适当下放信贷审批权限,促进分行特别是县贷存比低的分行发展,增加涉农信贷供应。

除了通过信贷渠道加大对农村的支持力度,《指导意见》还建立和完善了证券、保险、期货等金融子行业多渠道的资金供给体系,拓宽了农村振兴的资金来源。资本市场方面,《指导意见》提出支持符合条件的涉农企业在主板、中小板、创业板、新三板上市融资,规范区域股权市场发展。加强再融资监管,规范涉农上市公司募集资金的投资,避免资金“虚亏实得”。在不降低门槛的前提下,继续为首次公开发行(IPO)、新三板上市、发行公司债券、国家级贫困地区企业并购开辟绿色通道。

在债券市场,支持地方政府根据农村振兴项目的资金需求,试点发行项目融资、自平衡收益的专项债券。鼓励商业银行发行“三农”专项金融债券,筹集资金支持符合条件的农村振兴项目建设。

在期货市场,加快农业期货品种开发上市,创新农业期权品种,完善白糖、豆粕期权规则,适时加速推出玉米、棉花等期权合约,丰富农业风险管理手段。稳步扩大“保险+期货”试点,探索“订单农业+保险+期货(权利)”试点,探索建立农业补贴、涉农信贷、农产品期货(权利)和农业保险联动机制,形成支持农业的综合金融体系。

此外,为提高农业保险保障水平,探索地方特色农产品保险以奖代补政策试点。实施农业保险巨灾风险准备金制度,成立中国农业再保险公司,完善农业再保险体系。逐步扩大农业巨灾保险、全成本保险和收益保险的试点范围。引导保险机构在农村设立基层服务网点,下沉服务重心,实现西藏自治区地级保险机构和外省县级保险机构全覆盖。

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